Ако живеете в Германия, рано или късно вероятно ще срещнете SCHUFA. Тя може да има значение при кандидатстване за жилище, кредит, договор за мобилен телефон, покупка на изплащане и други договори, при които се проверява кредитоспособността.
SCHUFA Holding AG не е държавна институция, а частна компания за кредитна информация (Wirtschaftsauskunftei). Тя получава данни основно от свои договорни партньори, както и от определени публични регистри, и на тази база изчислява оценка на кредитоспособността. Verbraucherzentrale
📊 Какво е SCHUFA-Score?
SCHUFA-Score представлява статистическа оценка на кредитоспособността – тоест доколко според наличните данни е вероятно даден човек да изпълнява финансовите си задължения.
От 17 март 2026 г. новият SCHUFA-Score използва скала от:
100 до 999 точки
Колкото по-висок е резултатът, толкова по-висока кредитоспособност показва оценката според модела на SCHUFA. Новият модел се базира на 12 критерия, които са публично описани. Verbraucherzentrale
Важно: SCHUFA може и да не изчисли цифров Score, например когато има открита Zahlungsstörung или когато няма достатъчно информация за човека. SCHUFA Holding AG
🧾 Какво влияе на SCHUFA-Score?
При новия модел SCHUFA използва 12 основни критерия:
- 💶 наличие на проблеми с плащанията (Zahlungsstörungen);
- 🏦 възраст на най-стария банков договор;
- 💳 възраст на най-старата кредитна карта;
- 🏠 от колко време е регистриран настоящият адрес;
- 💰 възраст на най-новия Rahmenkredit;
- 🏦 брой запитвания и сключени договори за Girokonto и кредитни карти през последните 12 месеца;
- 📑 брой запитвания извън банковия сектор през последните 12 месеца;
- 💶 нови потребителски кредити на вноски през последните 12 месеца;
- ⏳ най-дълъг оставащ срок на текущите кредити на вноски;
- 📊 статус на кредитите;
- 🏡 наличие на кредит за недвижим имот;
- 🪪 наличие на проверка на самоличността.
Не един отделен фактор, а комбинацията от критериите определя крайния Score. SCHUFA Holding AG
Каква информация SCHUFA не използва?
Според SCHUFA при изчисляването на Score не се използват данни като:
- доход и имущество;
- семейно положение;
- националност;
- религиозни или политически възгледи;
- етнически произход;
- информация от социалните мрежи.
SCHUFA посочва изрично, че не използва данни от социалните мрежи за своя scoring. SCHUFA Holding AG
🏠 SCHUFA при наемане на жилище
При търсене на жилище в Германия много наемодатели искат доказателство за кредитоспособност.
Може да срещнете понятия като:
SCHUFA-BonitätsCheck
SCHUFA-BonitätsAuskunft
Bonitätsnachweis
Тези документи са предназначени да покажат на потенциален наемодател необходимата информация за кредитоспособността, без да разкриват всички подробности, които SCHUFA съхранява за вас. SCHUFA Holding AG
⚠️ Важно: Безплатната Datenkopie nach Art. 15 DSGVO съдържа значително повече лична информация и по принцип е предназначена за вас самите, за да проверите какво се съхранява за вас. Не е добра идея целият документ да се предоставя на потенциален наемодател. За тази цел има специални Bonitätsnachweis продукти с ограничена информация. Verbraucherzentrale
🆓 Как да проверите своята SCHUFA безплатно?
Имате право да поискате информация за личните данни, които SCHUFA съхранява за вас.
Безплатната справка се нарича:
„Datenkopie nach Art. 15 DSGVO“
Тя съдържа копие на съхраняваните към момента лични данни и информация за определени Score стойности.
Самата Datenkopie от SCHUFA е безплатна. Внимавайте с външни сайтове и посредници, които могат да поискат такса за това, че подават заявката вместо вас. SCHUFA Holding AG
SCHUFA предлага и безплатен SCHUFA-Account, чрез който могат да се виждат кредитно релевантните данни и новият Score дигитално. SCHUFA Holding AG
❌ Какво да направите при грешни данни?
Ако откриете грешна, непълна или остаряла информация, имате възможност да поискате проверка и корекция.
Добре е да се свържете както със SCHUFA, така и с компанията, която е предоставила неправилната информация.
SCHUFA предлага и онлайн процедура за подаване на искане за корекция. При необходимост могат да бъдат приложени документи, доказващи грешката. SCHUFA Holding AG
Не пренебрегвайте грешен негативен запис, защото той може да окаже влияние например при:
- 🏠 кандидатстване за жилище;
- 💶 кредит или финансиране;
- 📱 мобилен договор;
- 🚗 автомобил на лизинг или финансиране;
- 🛒 покупки на изплащане.
📉 Какво може да влоши SCHUFA?
Особено важно значение имат регистрираните Zahlungsstörungen – проблеми с изпълнението на финансови задължения.
Важно е обаче да знаете:
Една Mahnung сама по себе си не означава автоматично отрицателен SCHUFA запис.
За предаването на определени неплатени вземания към кредитно бюро трябва да бъдат изпълнени законови условия. При типичния случай на неплатено и неоспорено вземане това включва например писмени напомняния, определен период от време и предварително уведомяване за възможното предаване на данните. Verbraucherzentrale
Добра практика е:
✅ да плащате сметките и вноските си навреме;
✅ да не игнорирате Mahnung, Inkasso или други официални писма;
✅ да проверявате периодично какви данни са записани за вас;
✅ да поискате корекция при грешна или остаряла информация.
📈 Как да подобрите SCHUFA-Score?
Няма гарантиран „трик“, чрез който SCHUFA-Score да бъде подобрен моментално.
По-важно е да поддържате коректно финансово поведение, да избягвате просрочени задължения и периодично да проверявате дали информацията за вас е вярна.
Добре поддържаната и коректна финансова история може с времето да се отрази положително на оценката.
При новия Score отделните критерии и техните точки са значително по-прозрачни и могат да бъдат разгледани директно в SCHUFA-Account. SCHUFA Holding AG
⚠️ Важно
SCHUFA не решава сама дали ще получите кредит, жилище, мобилен договор или друг договор.
Тя предоставя данни и оценка на кредитоспособността. Окончателното решение се взема от съответната банка, компания, търговец или наемодател, които могат да използват и други данни при своята оценка. SCHUFA Holding AG
Информацията в тази публикация е с общ информационен характер и не представлява правна, финансова или кредитна консултация. При конкретен спор, неправилен запис или финансов проблем е препоръчително да потърсите индивидуална професионална консултация.
🔗 Официални и надеждни източници
SCHUFA – новият Score и 12-те критерия
SCHUFA – Neuer SCHUFA-Score
SCHUFA – какви данни се използват за Score
SCHUFA – Welche Daten nutzt die SCHUFA?
SCHUFA – права и корекция на грешни данни
SCHUFA – Ihre Rechte
Verbraucherzentrale – новият SCHUFA-Score 2026
Verbraucherzentrale – Neuer Schufa-Score
Verbraucherzentrale – проверка на кредитоспособността и права на потребителите
Verbraucherzentrale – Bonitätsprüfung